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Zinskommentar der Zinsen.com Redaktion - Zinsen Januar 2012

Kreditzinsen und Geldanlage - die kurzfristige Prognose der Zinssätze

Der erwartete Sturm entpuppte sich als ein laues Lüftchen: Zwar sind die Märkte auch im Januar angespannt – schnelle Änderungen im Hinblick auf Zinsanlagen sind derzeit jedoch nicht zu erwarten.

Stattdessen verhalten sich praktisch alle Geldinstitute erstaunlich ruhig, die meisten Banken und Sparkassen haben noch nicht einmal auf die Leitzinssenkung Anfang Dezember in größerem Umfang reagiert.

Zinssenkungen bei Tagesgeld und Festgeld erwartet

Um zu verstehen, warum die Zinssätze für Tagesgeld und Festgeldanlagen derzeit bei vielen Geldinstituten noch immer nicht an die Leitzinssenkung im Dezember angepasst wurden, muss man sich die Lage der Banken vor Augen führen.

Bis zum 30. Juni müssen sie auf Beschluss der Europäischen Union ihr Kernkapital aufstocken. Dazu verringern viele Banken ihre Wertpapieranlagen und setzen verstärkt auf Kundengelder. Die müssen jedoch attraktiv verzinst werden, damit die Kunden bestenfalls in Festgeldanlagen mit langer Laufzeit investieren. So wundert es kaum, dass sich die Zinsen langfristiger Festgelder seit Dezember praktisch nicht verändert haben. Die besten Offerten bieten eine Verzinsung jenseits der vier Prozent.

Kreditnehmer profitieren am meisten

Am meisten von der aktuellen Situation profitieren können diejenigen, die derzeit einen Kredit benötigen. Zwar sind die Banken bei der Vergabe von Darlehen zurückhaltender und kritischer geworden – die Konditionen allerdings können sich sehen lassen.

Ein Blick auf den Zinsüberblick der FMH Finanzberatung verrät dass Ratenkredite über 36, 48 und 60 Monate derzeit günstiger sind als im gesamten Zeitraum von September 2011 bis heute. Ganz ähnlich die Tendenz beim Baugeld: Im Schnitt zahlen Darlehensnehmer heute 10 Basispunkte weniger an Zinsen als noch im Oktober oder November 2011.

Einige Experten spekulieren sogar, dass insbesondere Baugeld doch noch einmal günstiger wird. Sicherheitsorientierte Bauherren sollten jedoch jetzt handeln: Der Spielraum nach unten ist begrenzt, erheblich günstiger als heute kann eine Baufinanzierung nicht mehr werden.