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Zinskommentar der Zinsen.com Redaktion - Zinsen September 2012

Kreditzinsen und Geldanlage - die kurzfristige Prognose der Zinssätze

Am allgemeinen Trend ändert sich auch im September nichts. Noch immer stehen alle Zeichen auf Zinssenkung, was Sparer und Anleger, die auf Tagesgeld und Festgeld setzen, angesichts von Inflationstendenzen zusehends in Schwierigkeiten bringt.

Kreditkunden zählen dagegen zu den Profiteuren dieser Entwicklung. Egal ob Ratenkredit, Dispokredit oder Baugeld – sie können sich wohl auch in den kommenden Wochen über sinkende Zinsen und damit günstigere Finanzierungen freuen.

Tagesgeld und Festgeld lohnen kaum noch

Schon seit Monaten kennen die Zinssätze von Tagesgeld und Festgeld mit wenigen Ausnahmen nur eine Richtung: nach unten. Und der Trend könnte weiter anhalten, zumal für die Geldinstitute kein Anreiz besteht, höhere Zinssätze zu gewähren - sie haben sich längst mit extrem billigem Zentralbankgeld eingedeckt. Im Ergebnis senkten praktisch alle Anbieter von Tagesgeld und Festgeld ihre Zinssätze mehrfach und deutlich - auch die etablierten Banken, die bisher als Garant für eine ordentliche Rendite galten.

Die Wahrscheinlichkeit ist groß, dass sich dieser Trend auch im September fortsetzen wird. Mit der Folge, dass sich immer weniger Tagesgeld- und Festgeldangebote unterm Strich lohnen. Denn schon heute liegt die durchschnittliche Tagesgeldverzinsung je nach Einlagenhöhe derzeit bei 1,25 bzw. 1,28 Prozent. Festgeld mit einer Laufzeit von 12 Monaten wird sogar noch schlechter verzinst: Im Schnitt gewähren die Banken nur 1,20 Prozent Zinsen.

Angesichts einer Inflationsrate größer 2 Prozent bleibt festzuhalten: Wer nur auf durchschnittlich verzinstes Tages- oder Festgeld setzt und nicht aktiv nach den besten Angeboten auf dem Markt sucht, verbrennt bares Geld. Am sinnvollsten erscheinen Festgeldangebote mit mittlerer Laufzeit und Tagesgeld mit Zinsgarantie.

Kreditzinsen sinken auf breiter Front

Die großen Gewinner der aktuellen Situation sind Darlehensnehmer – zumindest im Hinblick auf die Zinssätze. Denn die Banken sind vorsichtiger geworden und haben in den vergangenen Monaten zum Teil ihre Vergaberichtlinien verschärft. Wer jedoch eine gute Bonität und ein ausreichend hohes Einkommen vorweisen kann, kann sich über unschlagbar günstige Kredite freuen, die in den kommenden Wochen u.U. noch ein wenig attraktiver werden könnten.

Besonders interessant ist das für Häuslebauer, die jedes Zehntelprozent Unterschied deutlich im Geldbeutel spüren. Sie profitieren derzeit von sinkenden Zinsen insbesondere bei kürzeren Laufzeiten. Dennoch lohnt es sich derzeit, einen Baukredit mit einer möglichst langen Laufzeit zu beantragen. Für Kredite mit 10-jähriger Zinsbindung zum Beispiel liegt der durchschnittliche Zinssatz bei nur 2,57 Prozent.

Die Zinssätze für Raten- und Dispokredite sinken laut FMH mit wenigen Ausnahmen seit Mai - Tendenz weiter fallend. Ein Ratenkredit mit 36-monatiger Laufzeit ist im Schnitt schon für 6,52 Prozent zu haben. Darlehen mit einer Laufzeit von 48 Monaten sind sogar noch günstiger - hier bezahlen Kreditnehmer durchschnittlich 6,48 Prozent Zinsen. Selbst langfristige Ratenkredite mit 60 Monaten Laufzeit haben sich verbilligt: Waren dafür Ende Mai noch mehr als 7,20 Prozent Zinsen fällig, sind sie heute im Schnitt für 6,96 Prozent zu haben.

Eine ähnlich bemerkenswerte Tendenz nach unten ist auch bei den Dispozinsen zu beobachten. Hier liegt der Durchschnittszinssatz bei 10,81 Prozent und damit rund 30 Basispunkte niedriger als noch vor vier Monaten.