Ratgeber RatenkreditSo finden Sie den Kredit der wirklich zu Ihnen passt

Unser Alltag steckt voller Verheißungen und Verlockungen, denen wir nur zu gern nachgeben würden. Leider macht uns dabei aber immer wieder unser Kontostand einen Strich durch die Rechnung.

Dem kann jedoch Abhilfe geschaffen werden: Kredite, schnell beantragt und ausgezahlt, verhelfen zu so mancher Anschaffung, für die sonst mühsam gespart werden müsste.

Die meisten der ausgegebenen Klein- oder Verbraucherkredite sind Ratenkredite, also Darlehen für Verbraucher, die in gleichbleibend hohen Raten regelmäßig an den Kreditgeber zurückgezahlt werden. Ihre Höhe und Laufzeit richtet sich primär nach dem Finanzierungsbedarf und dem monatlichen finanziellen Spielraum des Antragstellers.

Vor der Beantragung

Einen Ratenkredit zu beantragen ist relativ unkompliziert und kann prinzipiell auf zwei verschiedene Arten erfolgen: Entweder man wendet sich an seine Hausbank oder eine andere Filialbank oder aber man durchforstet den Markt der Online- und Direktanbieter auf der Suche nach einem passenden Angebot und stellt den Antrag online.

Die günstigsten Angebote findet man meist bei den Online- und Direktbanken, da diese die durch ein schlankeres Vertriebsprinzip eingesparten Kosten in Form von Zinsabschlägen an ihre Kunden weitergeben können. Ist man auf der Suche nach einer guten Beratung, wählt man eher eine Filialbank.

Ratenkredite werden meist ohne Bindung an einen Verwendungszweck ausgereicht, sodass bei der Beantragung in der Regel auch keiner angegeben werden muss. Stattdessen sollten Antragsteller aber über eine ausreichend gute Bonität und ein ausreichend hohes Einkommen verfügen.

Meist ist es notwendig, dass sich der Antragsteller in einem unbefristeten festen Arbeitsverhältnis befindet und deutscher Staatsbürger ist. Kredite werden generell nur an volljährige, also voll geschäftsfähige, Personen ausgegeben.

Beantragung eines Ratenkredits

Je nachdem, wie der Kreditantrag gestellt wird, gestaltet sich das weitere Vorgehen: Bei einer Beantragung in einer Filialbank werden dem vollständig ausgefüllten und unterschriebenen Antrag Kopien der wichtigsten Belege wie etwa des Personalausweises oder von Einkommensnachweisen beigefügt.

Online-Anträge dagegen werden meist online ausgefüllt, abgeschickt und zeitnah vom Kreditgeber geprüft. Steht der Bewilligung aufgrund der gemachten Angaben und nach einer Befragung der Schufa nichts im Wege, müssen die erforderlichen Belege in Kopie nachgereicht werden, bevor der Ratenkredit ausgezahlt wird.

Beachten Sie: Ein Kreditantrag ist noch kein Kreditvertrag – der wird Ihnen erst später zugestellt und enthält alle wichtigen Informationen rund um Ihren Ratenkredit. Dort sind auch alle Vereinbarungen zur Kredithöhe, Ratenhöhe, Zinshöhe und zu den Rückzahlungsmodalitäten festgehalten. Erst wenn beide Parteien den Kreditvertrag unterschrieben haben, ist er auch tatsächlich wirksam.

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Restschuldversicherung: Sinnvoller Schutz oder notwendiges Übel?

Immer wieder stößt man bei Ratenkrediten auf Angebote, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Einige Kreditinstitute weisen auch explizit darauf hin bzw. fordern ihre Kreditnehmer auf, eine solche Versicherung abzuschließen.

Eine Restschuldversicherung macht bei hohen Kreditsummen durchaus Sinn: Im Falle eines Unfalls, von Arbeitslosigkeit oder Erwerbsunfähigkeit übernimmt die Versicherung ausstehende Raten, sodass der Kredit weiterhin getilgt werden kann.

Allerdings gibt es unter den Versicherungen große Unterschiede: Einige übernehmen das Risiko einer Arbeitslosigkeit nur gegen Aufpreis, andere übernehmen nicht den vollständigen noch ausstehenden Restbetrag, sondern kommen lediglich für die Tilgung einiger Ratenzahlungen auf.

Bedenken Sie auch: Die Kosten für eine Restschuldversicherung werden meist mit den Kreditraten verrechnet, können die Kreditkosten aber erheblich in die Höhe treiben. 

Weiterführende Informationen:

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