Zinsentwicklung November 2009Entwicklung der Zinsen im November 2009

Die Entwicklung von Zinsen und Renditen im November wäre stabil und weitgehend ereignislos verlaufen – wenn da nicht der sogenannte Dubai-Schock gegen Monatsende gewesen wäre.

Für viele Anleger aus heiterem Himmel rasselten viele Papiere in Rekordzeit in den Keller. Anbieter von sichereren Anlageprodukten wird es freuen: Viele verunsicherte Anleger streuen breiter und setzen auch wieder auf Tagesgeld, Festgeld & Co.

Tagesgeld: Stabil niedrig verzinst

Die Konditionen für Tagesgeldanlagen sind im Mittel stabil geblieben: Die FMH-Finanzberatung gibt den aktuellen durchschnittlichen Zinssatz für Tagesgeldanlagen bis 5.000 Euro mit 1,30 Prozent und für Anlagen bis 50.000 Euro mit 1,35 Prozent an.

Seit Anfang November sank das Zinsniveau leicht – allerdings in so geringem Umfang, dass man im Großen und Ganzen von einer Stabilisierung der Tagesgeld-Zinsen auf niedrigem Niveau sprechen kann.

Im Vergleich zum Dezember 2008 hat Tagesgeld deutlich an Attraktivität verloren: Noch vor einem Jahr gab es für Anlagen bis 50.000 Euro im Schnitt 3,5 Prozent Zinsen.

Für Anleger gilt es die Augen nach attraktiven Sonder-Konditionen aufzuhalten. Die 1822 direkt beispielsweise bietet noch bis zum 05. März 2010 überdurchschnittlich gute 2,75 Prozent für Anlagen bis 20.000 Euro. Anlagen zwischen 20.000 und 50.000 Euro werden mit 2,3 Prozent verzinst, Anlagen ab 50.000 bis 150.000 Euro mit 2,0 Prozent.

Festgeld: Auf Sinkflug

Festgeld-Anlagen verlieren – zumindest im Durchschnitt betrachtet – weiterhin an Attraktivität: Sowohl beim 3-monatigen als auch beim 12-monatigen Festgeld nähert sich das Zinsniveau wieder dem Tief von Mitte Oktober. Der FMH-Finanzberatung zufolge liegt der Durchschnittszins für 3-monatige Gelder bei 0,97 Prozent, für 12-monatige Anlagen immerhin noch bei 1,45 Prozent. Tendenz fallend.

Beachten sollte man jedoch: Einzelne Banken bieten immer wieder attraktive Verzinsungen, die deutlich über die Marktdurchschnitt liegen. Die Hypovereinsbank beispielsweise bietet derzeit für 12-monatige Festgelder 2,0 Prozent Zinsen. Höher liegt die SWK-Bank: 12-monatige Anlagen werden dort derzeit mit 2,55 Prozent verzinst. Zwei Jahre Laufzeit bringen sogar 2,8 Prozent.

So richtig lohnt sich die Anlage derzeit bei der Bank of Scotland, die in Deutschland als Zweigniederlassung agiert: Für 48 Monate gibt es hier 3,5 Prozent. Generell gilt: Die beste Festgeld-Rendite bringen derzeit Anlagen von 24 Monaten oder länger.

Kredite: EZB erkennt Abwärtstrend

Fast ein Jahr hat es gedauert, bis auch die Kreditzinsen gefallen sind. Die EZB lobt den deutlichen Abwärtstrend, Verbraucherschützer merken an, dass Kreditzinsen angesichts des Leitzinses, der bei 1,0 Prozent liegt, immer noch deutlich zu hoch sind.

Im Schnitt werden Kredite mit einer Laufzeit von 36 Monaten 7,54 Prozent fällig, mit 72 Monaten Laufzeit sind es 8,23 Prozent. Aber es gibt auch Ausnahmen: Die Norisbank beispielsweise verlangt für Kleinkredite mit bis zu 36 Monaten Laufzeit lediglich 4,9 Prozent effektiv. Darlehen bis 50.000 Euro mit 48 Monaten Laufzeit sind ab 5,90 Prozent zu haben.

Baufinanzierung: Die Gewinner des Dubai-Schocks

Gewinner des Dubai-Schocks sind sicherlich die Bauherren: Sie können sich über sinkende Zinsen freuen. Mit bester Bonität sind Baudarlehen derzeit schon ab 3,7 Prozent zu haben. Der Marktdurchschnitt für Darlehen mit 10 Jahren Zinsbindung liegt aktuell bei 4,15 Prozent, für Darlehen mit 15-jähriger Zinsbindung werden im Durchschnitt 4,58 Prozent fällig.

Weiterführende Informationen:

Zinsentwicklung im Oktober 2009
Zinsentwicklung im September 2009
Zinsentwicklung im August 2009
Zinsentwicklung im Juli 2009