Egal ob Sie bauen, renovieren oder kaufen wollen - ein Vergleich der Finanzierungsmöglichkeiten hilft Ihnen bares Geld zu sparen
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Immobilienfinanzierung Step-by-Step - was Sie bei einer Baufinanzierung beachten müssen, wie Sie die besten Konditionen finden. Ganz einfach zur idealen Baufinanzierung
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Mit Ausnahme einer kurzen Erholungspause befinden sich die Zinsen für Baugeld seit Beginn der Wirtschafts- und Finanzkrise auf Sinkflug. Grund genug für viele Deutsche darüber nachzudenken, sich den Traum von den eigenen vier Wänden zu erfüllen.
Selten zuvor waren die Bedingungen dafür so gut wie jetzt. Tatsächlich ist Baugeld in den letzten Wochen sogar noch einmal ein kleines bisschen günstiger geworden.
Werden Baufinanzierungen noch günstiger?
Wer sich jetzt auf dem Markt für Immobiliendarlehen umsieht, findet gleich mehrere Angebote unter der 3-Prozent-Marke. Beste Bonität vorausgesetzt bieten der FMH Finanzberatung zufolge gleich fünf Geldinstitute einen Effektivzins von 2,91 Prozent p.a. für Hypothekendarlehen über 100.000 Euro mit 50 Prozent Beleihung, 3 Prozent Anfangstilgung und einer Zinsbindung von 10 Jahren.
Und der Trend könnte sich verstärken: Die Entwicklung des Euribor und der DGZF-Pfandbriefkurve weisen auf deutlich fallende Zinsen hin. Im Klartext: Es ist nicht mehr ausgeschlossen, dass die Zinsen für Baudarlehen noch weiter sinken.
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Dennoch sollten Häuslebauer in spe nicht allzu lange mit der Realisierung ihres Finanzierungsvorhabens warten. Zum einen ist nicht gewährleistet, dass sich die Baugeld-Zinsen tatsächlich wie üblich verhalten.
Darüber hinaus besteht nach unten nur ein geringer Spielraum – besonders tief können die Zinssätze nicht mehr fallen. Zum anderen steigt derzeit die Nachfrage nach Immobilien, weil zahlreiche Anleger ihre Gelder lieber in wertstabiles „Betongold“ investieren.
Steigt die Nachfrage, steigen den Gesetzen der Marktwirtschaft folgend auch die Preise für Immobilien und Grundstücke. Daher bietet es sich an, die aktuell bereits sehr günstigen Konditionen für einen möglichst langen Zeitraum zu sichern.
Kaum ein weiteres Unternehmen kostet Verbraucher so viel Zeit, Geld und Nerven wie der Bau oder Kauf einer Immobilie. Viele Bauherren verfügen über nicht genügend Eigenkapital und sind daher auf Baudarlehen angewiesen.
Möglichkeiten der Baufinanzierung gibt es viele – wer nicht ausreichend oder gründlich genug vergleicht, verschenkt Förderungen und zahlt deutlich mehr als er müsste.
Generell stehen Bauherren in spe unterschiedliche Möglichkeiten der Baufinanzierung offen: Neben klassischen Baudarlehen von der Bank bieten sich auch das Bausparen, das Riester-Sparen, Kombinationsprodukte usw. an. Bei Darlehen sollten zukünftige Hausbesitzer in jedem Fall versuchen, den Beleihungsauslauf zu senken:
Wer 40 Prozent des Kaufpreises aus eigener Kraft aufbringen und dazu eine stabile Einkommenssituation und eine gute Bonität vorweisen kann, erhält meist die besten Hypothekenzinsen. Zum Eigenkapital zählt übrigens nicht nur das über die Jahre angesparte Kapital: Wer auf dem Bau selbst mit anpackt, kann die sogenannte Muskelhypothek anrechnen lassen.
Darüber hinaus lässt sich der Eigenkapital-Anteil auch mit Darlehen der KfW erhöhen: Das bundeseigene Kreditinstitut vergibt unter bestimmten Umständen sehr günstige Förderdarlehen, die im Grundbuch nachrangig eingetragen werden. Für andere Banken nimmt das so geliehene Kapital den Rang von Eigenkapital ein.
Übrigens: Immer wieder gibt es Niedrigzins-Phasen, die besonders gern zur Neu- oder Anschlussfinanzierung genutzt werden. Wer mit seinem Bauprojekt noch nicht soweit ist, sich aber trotzdem niedrige Zinsen sichern möchte, kann ein Forward-Darlehen nutzen.
Dieses Darlehen wird erst nach einer bestimmten Vorlaufzeit ausgezahlt. In der Zeit bis zur Auszahlung fallen keine Bereitstellungsgebühren an, die Möglichkeiten günstige Bauzinsen zu sichern, sind hier besonders gut,
Zinsbindung, Fördermittel und Eigenkapital
Die häufigsten Fragen und alle Antworten zum Thema Baufinanzierung
